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Etude de la sur-sinistralité des conducteurs âgés

Domaine(s)	Mémoire
formation(s)	ENSAE () / resp.: / intervenant:

Informations sur les documents

Type de document	Mémoires
société	AXA
Auteur(s)	CONDEMINE P.
Numéro
Date de référence	07/04/2014

Résumé

La sensibilité de la fréquence et du coût des accidents à l’âge est un enjeu clairement établi pour les jeunes conducteurs et les conclusions sont bien connues. En revanche, de l’autre côté de la pyramide des âges, on ne peut pas en dire autant. Cette étude propose d’y apporter des réponses, d’abord en établissant un état de la recherche sur la sinistralité des conducteurs âgés. De nombreux éléments issus d’enquêtes épidémiologiques amènent à deviner une sinistralité spécifique aggravée des conducteurs âgés. Nous disposons de la base de données des polices des assurés d’AXA Belgium de plus de 60 ans suivis sur 4 années. On montre une sinistralité spécifique des conducteurs en fonction de l’heure d’occurrence des sinistres. On observe également une spécificité dans le type de sinistres. Pour l’occurrence d’un sinistre en responsabilité civile en tort, la fréquence de dommage sur le flanc droit est 28% vs 36% pour les tranches d’âge 60-70 ans vs plus de 80 ans. Nous proposons de confirmer nos autres intuitions par des modélisations économétriques afin de mesurer plus finement l’effet de l’âge sur le coût, la fréquence et le risque de responsabilité dans les sinistres RC. Pour un conducteur belge standard, la fréquence de sinistres en responsabilité civile en tort est en moyenne 41% plus élevée pour les octogénaires que pour les sexagénaires. Le coût de sinistres semble également augmenter avec l’âge. Nous terminons notre étude par une tentative d’identification (et de correction) des bons et mauvais conducteurs en fonction de leur catégorie d’âge. Cette étude montre que l’effet individuel ne prédomine pas sur l’effet de cohorte (effet collectif). Sur la population des conducteurs “à risque”, nous proposons une évaluation de l’efficacité des mesures prises par AXA Belgium dans le but de réduire la sinistralité des conducteurs les plus à risque. Les résultats étant satisfaisants, nous encourageons un travail dans cette direction. L’effet cohorte étant prédominant, nous encourageons un travail de sensibilisation globale de la population des conducteurs âgés plutôt qu’un travail pointu et coûteux pour quelques individus.

Abstract

Age dependence of car crash costs and frequency for younger drivers is a widely known issue and results are clearly established. Meanwhile sinistrality of drivers on the other extremity of the pyramid of ages is still discussed, we intent to give some answers. Many elements, detailer in this paper, argue for a specific and higher sinistrality of older drivers. A DataBase of AXA Belgium 60+ insured drivers on a 4 years scope helps us challenging the issue of older drivers’ sinistrality. We prove that the distribution of crashes within the hours of the day narrows around midday when aging. A specific type of crashes is also underlined. Frequency of right-side damages for an at fault third party liability (TPL) car crash are 28% vs 36% for 60-70 vs 80+ clusters of age. In order to assess more accurately other intuitions, we use econometric modelling to infer the impact of age on costs, frequency and responsibility in car crashes. In a two-vehicles crash, the probability that the insured driver is at fault rather than at right is 48% vs 73% for 60-70vs 80-90 age clusters. The mean-costs of car crashes also increases when aging, but the trend is not obvious, one should deepen research on this complex subject including a 60-65 and 65+ analysis. To determine how to control older drivers’ sinistrality, one first needs to understand the way it is distributed within drivers. After using several methods, individual effect proved not to exceed the cohort effect. Therefore, one should be cautious when selecting some “bad drivers” and we suggest to treat specifically only (the few) tremendously “bad risks” whom recent sinistrality is above 3 (at fault TPL vehicles crashes) in the recent 2-3 years. AXA Belgium currently asks medical assessment of the precited population to control their sinistrality, which our analysis proved to be efficient, especially with women. Since the cohort effect prevails over the individual effect, we deeply promote the development of widespread measures addressing to every aging driver in order to prevent their sinistrality from deteriorating, for instance a briefing about the risks of priority refusal or traffic risk managing.

Mémoire complet

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