"Contrat de fidélité bancassurance" : modelisation de la valeur d'un client bancassurance à l'aide d'un score et proposition d'un tarif adapté sur le produit d'appel qu'est l'automobile en cas de souscription d'un contrat
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Domaine(s)Mémoire
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Type de document Mémoires
sociétéCaisse Régionale du Cédit Agricole Mutuelle - Nord de France
Auteur(s) CARIA A.
Numéro
Date de référence 06/05/2012


Résumé

Dans le cadre de la souscription d’un contrat de fidélité ou d’une problématique de multi équipement, nous tenterons d’approcher le client dans sa globalité en déterminant sa valeur au niveau bancassurance. Puis nous définirons un avantage tarifaire qui suscitera chez ce dernier l’intérêt de souscrire un nouveau contrat ou de continuer à rester fidèle à sa société d’assurance. Concernant la qualification de nos clients bancaires non assurés, nous proposerons de déterminer un indice de qualité, par le biais d’une modélisation d’un score basé sur nos clients bancaires assurés en Iard et ayant un ratio Sinistres à Primes nul. S’agissant de la modélisation en fréquence et en coût moyen des contrats automobile, nous intégrerons les différents indicateurs permettant de définir la qualité d’un client bancassurance. Ainsi, nous pourrons déterminer une prime pure chargée modélisée que nous comparerons avec la prime pure chargée empirique suivant ces critères de tarification. Nous serons alors en mesure d’affirmer ce que nous constatons depuis des années au niveau bancassurance, à savoir qu’ « un bon risque bancaire est un bon risque en assurance », notamment à travers la note Bâle II du client, qui n’est autre qu’une vision de la qualité du client au niveau risque bancaire. Nous terminerons par une estimation des marges futures sur 5 ans, aussi bien au niveau bancaire qu’au niveau assurance, dans le cadre de la mise en marché du « contrat Fidelio ».

Abstract

Within the subscription of a loyalty contract or of a case of additional sales, we will encounter two challenges. Firstly, we will have to approach the client as a whole, determining his value regarding banking and insurance group. Secondly, we will have to set up a tariff advantage, so that the client will subscribe a new contract or will just remain faithfull to his insurance company. About the scoring realised on clients in bank who have no insurance products, we suggest to determine a quality index. In order to be able to do that, we need to do a modelisation and a scoring based on our clients in bank who also have insurance products and a S/P ratio propitious to the company. Regarding the “modelling frequency” and average cost of insurance cars contracts, we will integrate the different indicators used to define the quality of a customer in banking and insurance group. Thus, we can determine a pure premium “charged modeled” we compare with the pure premium “charged empirical” following the rating criteria. We will then be able to show what we have been noticing for years in banking and insurance group, that is to say that “a good -credit risk-” is “a good -insurance risk-”, particularly through the “Bâle II rating” of a customer. This rate is nothing but a vision of quality in the customer banking risk. We will conclude with an estimate of future margins over 5 years ( bank and insurance) with the marketing of the “Fidelio contract”.

Mémoire complet

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